賃貸派？持ち家派？

前回の賃貸派　or　持ち家派のお話をしました。

結論から申し上げますと、不動産を保有する期間次第です。15年前後が損益のボーダーです。損益0以降であれば持ち家のほうがお得で損益0未満であれば賃貸のほうがお得です。

近年、新築価格・工事費が上がり、今はより不動産価値が残りやすい、もしくは上がりやすい環境になっています。

正直5年前には考えられないぐらいの高騰しています。

賃貸の人は家賃や管理費の値上がりが現実味を帯び、持ち家は家の取得や工事費が値上がりして高い買い物になってしまいます。

では、2950万新築（家土地2700万、外構150万＜アスファルト60万、カーポート90万＞、諸経費100万＜登記25万、火災保険25万、引越し家具30万、その他20万＞）を40年0.7％ボーナス頭金なしで想定してお話します。

上記条件で月70481円支払いになります。残債と販売価格を比較していきます。

1年後　   残債28,858,669円　販売価格　24,000,000円　差額　－4,858,669円

5年後　   残債26,247,991円　販売価格　23,200,000円　差額　－3,047,991円

10年後　残債22,880,182円　販売価格　22,200,000円　差額　    －680,182円

15年後　残債19,392,447円　販売価格　20,700,000円　差額　     1,307,553円

20年後　残債15,780,517円　販売価格　19,200,000円　差額　　3,419,483円

上記金額はあくまで目安であり、経年劣化相当で金利不動産相場が現況維持の場合です。

～築20年までは価格が残りやすく、それ以降になると大規模修繕が必要になり、販売価格が大きく落ちていきます。

東京や札幌みたく不動産相場が上がりまくっている場所は1～2年持ったら1.5倍になったと言う話はよく聞きますが、旭川だとなかなかそうはいきません。

買うときに長く住んで築40年頃で土地値+αで売るか、築15年前後で損ない段階で住み替えするのか出口をぼんやりでいいので考えておいた方がいいかもしれませんね。

また、住宅ローンを組むと住宅ローン控除が受けられるが、所有することで固定資産税や修繕等が発生したり、一長一短な部分も出ます。

次に賃貸だとどうかというと、平均２LDK45,000円３LDK55,000円４LDK80,000円程度ですが、新築だと２LDK70,000円３LDK100,000円４LDK150,000円ほどですね。

ローンと比べるとむしろ賃貸が高いと言った結果になってますね。また、戸建てになると募集数も少なくアパートより割高になります。

戸建はアパートより生活音や除雪等を気にしないで過ごせ、入居者トラブルになりづらいためいい反面、自主管理になるため、物件の日常保守（雪庇や除雪・草刈等）はやらなければなりません。

全てを踏まえ、どちらがお得かと言うと・・・

ローンが組めて旭川に15年いるなら「持ち家」がお得です。

理由として1番は、ローンの支払いはいずれ資産になるが、家賃は資産になりません。死亡など万が一があった場合も、賃貸だと支払いが変わらないが、持ち家はローンがなくなるため維持費のみで残された人にも安心です。

また、生命医療保険代わりの住宅ローンオプションや住宅ローン控除等メリットがあり、賃貸なら退去時費用があるので、この時点では持ち家のほうがプラスかもしれませんね。

新築とフルリノベーション物件なら新築のほうが価値が残りやすいので新築がおススメです。

まとめると新築の持ち家が最良ですね。

賃貸運営している会社が何を言っているんだっと言われる方もいますが、あくまで個人的な感想です。

ローンを組む上のアドバイスとしては、

①返済金額のバランスを考える。

年収からローン組めるだけ組むのはNG。ローン額が多くなればなるほど、損益ボーダー時期が長くなるので注意です。

②カーポート等将来したい工事内容は事前にローンに組み込んでおく。

金利が0.7％でお金を借りれるのは住宅ローンだけ！後からリフォームローンは金利2～3％とか言われたり、支払総回数が少ないから支払金額が高いなど日々の生活が圧迫されるため、事前に融資受けていた方が安心！但し、いくら金利が安いと言ったって、長期間に利息がかかる為、金利の影響や期間による利息支払いを受けてしまいます。そこで、自分のタイミングで一部繰り上げ返済で追加工事分お支払いすると最小限の利息で抑えられますので、おススメです。

③事前審査を通してみる。

事前審査を通した段階で買う必要がないので、気軽に適当な物件と必要書類をもって事前審査を通してみましょう。

大体どれぐらいの物件が買えるのか？そもそも審査が通るのか？わかると家を買う計画が立てれるので気軽にチャレンジしてみてください。

ネット系金融機関より地場金融機関を使いましょう！地場金融機関だと事前審査で通れば大体は通りますがネット系だと進んでいくうちに通らないとなる場合があるので気をつけましょう。

長くなりましたが、不動産は大きな買い物であり、人生のイベントの中でも大きい分類になると思います。

そのイベントを最悪な結果になるのか最高な結果になるのかはそのイベントに携わった業者や金融機関の力量次第です。

弊社が皆さまの一助になればと思っていますので、お気軽にご相談ください。